支璇，上海民商事合同律师,现执业于上海汉盛律师事务所，执业以来，坚持 “受人之托、忠人之事、敬业勤勉、诚实信用” 的服务宗旨，精益求精地承办每一项具体法律事务、每一个案件。独到的诉辩思维、娴熟的诉讼技巧、精湛的辩论技能和自如的法庭发挥以及对待工作兢兢业业、认真负责的工作态度赢得了广大当事人的高度赞许。

　　

内地居民到香港购买保险有何风险

　　内地居民热衷到香港购买保险，这时因为香港与内地同类保险产品相比保费较低，最近人民币对美元持续贬值等因素。然后内地居民购买香港保险存在一定风险，下面我们来看看保监会发布内地居民赴港购买保险的风险提示。

　　中国保监会关于内地居民赴港购买保险的风险提示

　　一、香港保单不受内地法律保护

　　首先，内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。如在境内投保香港保单，则属于非法的;地下保单;，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。其次，内地居民投保香港保险适用香港地区法律。如果发生纠纷，投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼。与内地相比，香港法律诉讼费用较高，可能面临较高的时间和费用成本。此外，除了法律诉讼之外，投保人也可选择向香港的保险索偿投诉局投诉与理赔索偿有关的纠纷，但该局目前可裁决的赔偿上限是100万港币，大额保单的赔偿纠纷无法通过该局裁决处理。

　　二、存在汇率风险和外汇政策风险

　　一方面，内地居民在香港购买的保单，赔款、保险金给付以港币、美元等外币结算，消费者需自行承担外币汇兑风险。另一方面，内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，是现行的外汇管理政策尚未开放的项目，存在一定的政策风险。此外，如以期交保费方式购买长期寿险保单，也可能存在因外汇支付政策变化导致无法交纳续期保费的风险。

　　三、保单收益存在不确定性

　　对于分红保险，其保证收益之上的红利分配是不确定的。目前内地保险产品遵照监管要求，按照低、中、高三档演示红利水平，演示利率上限分别为3%、4.5%和6%。香港保险市场化程度较高，未对红利演示作出明确要求，大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示。但分红本身属于非保证收益，具有较大不确定性，能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率。

　　四、保单前期现金价值低，退保损失大

　　中途退保时，投保人只能获得保单的现金价值。香港监管部门对保险产品的现金价值无具体要求，大多数长期期交保单在保单前期现金价值很低，前2年甚至为零，客户如果退保将承受较大的损失。

　　五、需认真阅读保险产品条款

　　香港保险产品条款使用繁体字，表述方式与内地不尽相同。投保人需认真阅读保险条款，充分理解保险、理赔条件等重要内容，避免因对条款理解不准确而引发合同纠纷。

保险合同的分类有哪些

　　核心内容：保险合同有哪些分类保险合同可以根据不同的标准进行分类，如按照合同的性质分类，可以将保险合同分为补偿性保险合同与给付性保险合同；按照保险标的分类，可以分为财产保险合同与人身保险合同等。编辑为您详细介绍关于保险合同的分类。

　　保险合同的分类：

　　一、补偿性保险合同与给付性保险合同

　　按照合同的性质分类，保险合同可以分为补偿性保险合同与给付性保险合同。

　　1、补偿性保险合同：保险人的以补偿被保险人的经济损失为限，并不得超过保险金额的合同。

　　各类财产保险合同和人身保险中的医疗费用保险合同都属于补偿性保险合同。

　　2、给付性保险合同：保险金额由双方事先约定，在保险事件发生或约定的期限届满时，保险人按合同规定标准金额给付的合同。

　　各类寿险合同属于给付性保险合同。

　　二、定值保险合同与不定值保险合同

　　在各类财产保险中，依据保险价值在订立合同时是否确定，将保险合同分为定值保险合同与不定值保险合同。

　　1、定值保险合同：在订立保险合同时，投保人和保险人即已确定保险标的的保险价值，并将其载明于合同中的保险合同。

　　2、不定值保险合同：投保人和保险人在订立保险合同时不预先约定保险标的价值，仅载明保险金额作为保险事故发生后赔偿最高限额的保险合同。

　　三、单一风险合同、综合风险合同与一切险合同

　　按照承担风险的方式分类，保险合同可以分为单一风险合同、综合风险合同与一切险合同。

　　1、单一风险合同：只承保一种风险的保险合同。

　　2、综合风险合同：承保两种以上的多种特定风险的保险合同。

　　3、一切险合同：保险人承保的风险是合同中列明的除外不保风险之外的一切风险的保险合同。